海外のお金持ちが投資する海外ﾌｧﾝﾄﾞ（ﾍｯｼﾞﾌｧﾝﾄﾞ）は、景気の変動に関わりなく、すばらしい運用成績を残しています。
英会話ができない私でも、渡航もせず海外ファンドを入手できるんですね。 そんな魅力ある海外投資の基礎知識集です。
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海外のお金持ちが投資する海外ﾌｧﾝﾄﾞ（ﾍｯｼﾞﾌｧﾝﾄﾞ）は、景気の変動に関わりなく、すばらしい運用成績を残しています。 |
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| ●金融機関が破綻してしまったときのこともしっかり考えよう バブルが崩壊し、90年代後半からは、日本でも銀行が経営破綻してしまう ケースが相次ぎました。 現在は、日本の銀行業界全体の経営状況も大幅に改善していますが、 利用者としては、「万が一金融機関の経営が破綻してしまったら預金は どうなるのか？」などを把握しておくことは大切です。 ●まず銀行が破綻してしまった場合は 銀行が破綻したときについては、私たちの預金を保証してくれる 「預金保険制度」という制度が有ります。 国内の銀行（信用組合や信用金庫を含みます）はこの制度に加入していて、 「預金保険機構」という機関に保険料を支払っています。 そして万が一、銀行が破綻した場合は、銀行に代わって預金保険機構が 速やかに預金を払い戻してくれます。 ただこの制度では、支払ってくれるのは元本1000万円とその利息で、 それ以上の分は保証されません。こ このように上限付きで預金保険機構が預金を支払うことを「ペイオフ」 といいます。 金融破綻が相次いだ90年代末、「ペイオフ」が一時的に凍結され、 預金全額を補償する特別処置が取られていました。 しかしこの処置は段階的に撤廃され、2005年以降は「当座預金」など決済用預金 を除く全ての預金について「ペイオフ」が適用されることになっています。 なお外国銀行などへの預金や、国内銀行への外貨預金などについては 預金保険機構の対象となっていないので、その点にも注意が必要です。 |
★★★★★★ ｽﾏｰﾄﾏﾈｰ流・優良ﾌｧﾝﾄﾞ選択法 ★★★★★★
スマートマネー流株式選択術 (ﾋﾟｰﾀｰ･ﾌｨﾝﾁ著)
本著では、主に米国の株式ﾌｧﾝﾄﾞに投資するにあたり、五つの重要な項目を
挙げています。
この考え方は、投資の基本であり、日本の投資信託を買う時にも当てはまるし
海外ﾌｧﾝﾄﾞを購入するにあたっても、重要な判断です。
１．自分の投資目的を明確にする
２．長期にわたるﾊﾟﾌｫｰﾏﾝｽ（運用成績）をチェックする
３．ﾌｧﾝﾄﾞのﾘｽｸとﾎﾞﾗﾃｨﾘﾃｨ（変動率）を評価する
４．手数料と税金を最小限に抑える
５．担当のﾌｧﾝﾄﾞﾏﾈｼﾞｬｰを知る
２．長期にわたるﾊﾟﾌｫｰﾏﾝｽ（運用成績）をチェックする
こんな言葉に見覚えは無いだろうか。
「過去の運用実績は将来の運用成績を約束するものではありません」
これはﾐｭｰﾁｭｱﾙﾌｧﾝﾄﾞの広告の下の方に、ちっちゃな字で必ず記載
されている言葉だ。
そう、ﾌｧﾝﾄﾞの過去の運用実績を誇らしげに宣伝した部分の直ぐ下だ。
投資家だって、実績どおりになるとは決して思っていないのは確かだ。
しかし、ﾐｭｰﾁｭｱﾙﾌｧﾝﾄﾞの過去の運用実績に目もくれない人は、自ら
リスクを抱え込むことを覚悟しないといけない。
というのも、ﾌｧﾝﾄﾞﾏﾈｼﾞｬｰの能力を知る上で最高の尺度となるからだ。
面白いことに、過去の成績は好成績のﾌｧﾝﾄﾞよりも成績不良のﾌｧﾝﾄﾞを
予測するのに良い指標となるらしい。
ﾌｫｰﾀﾞﾑ大学が2000年現在の運用成績について調査を行った結果、
ﾓｰﾆﾝｸﾞｽﾀｰから４つ星か最上位の５つ星と評価されたﾌｧﾝﾄﾞが、必ずしも
上位に残るとは限らないが、１つ星か２つ星とされたﾌｧﾝﾄﾞは相変わらず
もがき苦しんでいることが分った。
教訓はあまりにも明らかだが、「永久負け組みﾌｧﾝﾄﾞ」には
手を出さないことだ。
では、運用実績を評価するには他にどうすればいいのだろうか。
まずは、長期間にわたる実績を調べること。
前年に話題となった人気ﾌｧﾝﾄﾞの誘惑に負け、やけどをする投資家が
あまりにも多いからだ。
・・・中略・・・
では、年率リターンが7％とか15％、20％で推移している、ごく普通
のﾌｧﾝﾄﾞの場合はどうするか。
本当に一貫して好成績といえるﾌｧﾝﾄﾞは、どうやって見分けたら
いいのだろうか？
一番良いのは、投資対象が同様のほかのﾌｧﾝﾄﾞや、ﾍﾞﾝﾁﾏｰｸとなる
ｲﾝﾃﾞｯｸｽ（大型株ﾌｧﾝﾄﾞなら、大型株が採用されているS&P500、
小型ｸﾞﾛｰｽﾌｧﾝﾄﾞならﾗｯｾﾙ2000）と比較してみることだ。
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★★★★★★ 投資の基本的考え方について ★★★★★★
学校では決して教えないことですが、経済（おかね）の基礎を学ぶことは、
資本主義世界に生きていくうえで、必須なことと考えております。
人類が、貨幣（①価値尺度、②交換手段、③蓄財手段の三機能）を発明してから、
物々交換に頼っていた人間社会を飛躍的な速度で進化させる原動力となった
ことは、間違いないでしょう。
私も勤め始めてしばらくは、お金は郵便貯金か、銀行預金するものだと
思い込んでおりました。
この考え方が変わったのは、「複利計算の魔術と、お金にお金を稼がせる」という
考え方を知ってからです。後藤弘著・利息に強くなる本―複利計算で、デッカク儲けよう
それ以降は、投資対象の研究と、投資技術の向上を心がけてきました。
「海外ファンドに投資する」方法については、知識としては「海外投資を楽しむ会」を知った
１０年以上前からありましたが、実現できませんでした。
私にとっては、正直なところ海外ファンドは、他人事。
すばらしい成果を挙げている事実を知っても、「きっと大怪我をするよ！」と、
敬遠してました。
お恥ずかしいことに、投資対象としての存在だけを知り、具現化範囲、方法については、
思考停止を起こしておりました。
しかし、この思考の壁（養老猛著・バカの壁
それが、この国の節操のない赤字国債の累積が、財政破綻を回避できる水準を
既に大幅に超えている事実を知ったこと。
このまま赤字国債の発行と借換え債の累増が続けば、いずれは破綻（ﾃﾞﾌｫﾙﾄ）か、
ハイパーインフレか、財産税か・・・？にならざるを得ません。
今（０８年２月）でも、国会答弁を聞いていますと、与党政治家、官僚には
「最初から、赤字国債を返済する意思はございません！
私の任期中が持てば、後は野となれ・・・」
と言っている、としか思えません。
特殊法人も、それを擁護する政治家、官僚も、「国民のため」など寸分も考えて
おりません。
既得権益を死守することだけで、思考回路が満杯です。
道路予算、ガソリン税の必然性の理由を聞くと、国民を小ばかにしている屁理屈
としか思えません。笑っちゃいます(~_~;)
不摂生大国の米国の凋落と、日本国のどちらが先かは、わかりませんが、
金融危機、開戦、テロ、自然災害等をキッカケに一気に崩れることを恐れます。
アメリカ（GDP1500兆円）、日本（GDP500兆円）、両国とも経済規模が大きいため
巨艦が沈む時のように、変化は徐々にしか起きてこないでしょう。
しかし、兆しが徐々に大きくなり（現状その変化の兆しを感じます）、加速度的に
崩れる可能性が考えられます。
「インテリの定義は、先々のリスクに備えがあるか否か」という言葉を記憶して
おります。
現在の国家会計（税収40数兆、支出80数兆、毎年新規赤字国債30兆）では、
持続不可能なのは明らかです。
赤字国債の累積は850兆円を超え、毎年償還期限が来る国債は、借換債という
マジックで誤魔化している。（国に逆らえない国債シンジケート団をつくり、札割れして
価格が暴落しないように、強制的に引き受けさせている）
国家の一般会計８５兆円を国会で厳重に審議させることによって、特別会計300兆円を
国民の目から隠しこみ、贅沢三昧に使っている。
官僚が考えた仕組みで、傑作なのは、特別会計が赤字になった時は、
一般会計から補填するのに、黒字分は過剰消費するか、隠し資産にする仕組みである。
こんなおいしい仕組み（既得権益）を、死守するのは当然かもしれませんね、冬●さん！
こういう暴●団顔負けの仕組みが、永遠に維持できるはずがないと考えた方は、
個人的な対策を練られることをお奨め致します。
副島隆彦氏は、属国である日本のゼロ金利政策は、宗主国である米国の意思と
主張されています。
事実、過去の金利差をみると、３～４％以上常に米国が高く、日本の資金が米国に
吸い上げられる仕組みが納得できる。
ゼロ金利解除は日銀の独立性の象徴。
でも、金利を上げたら、850兆円（一説には、自治体含めれば1200兆円）といわれる
累積国債の金利上昇のトリガーとなることは避けられない。
すぐに全部に影響するわけではないが、850兆円に対し１％の金利上昇で、
年間利息は8.5兆円増える。
過去には、10％を超える高度成長期もあったが、平均すれば４％超。
金利上昇が３％と仮定した場合、年間利息は25.5兆円増となる。
一般会計の税収他が４３兆円と仮定したら、その６割が利息返済で無くなる。
国家予算85兆円の内、55.5兆円（金利25.5兆＋新発赤字国債30兆）６５％が
借金とは、末期的症状です。
「2010年、プライマリーバランスゼロ」とは、たわごともいい加減にしてくれ＼(~o~)／
と・・・、考えた末、行動を起こしてみたら、あら不思議。
「食わず嫌い」、「産むが易し」、あこがれの海外投資ファンドを想像以上に簡単に
契約することが出来ました。
「資産は銀行預金のみ」というのが、日本人の一般的な考え方というのが、
資産別の分類表に現れております。
しかし、資産運用において、国境の無いボーダーレス社会に突入した現代では、
とても諸外国と競争していけないのではないでしょうか？
従来禁止されていた個人の海外投資が、法的にも許されるようになりました。
海外と取引するには、どうしても英会話の壁を考えてしまいますが、
英会話のできない日本人のニーズを満たしてくれる機関は沢山有ります。
事実、私も英会話が出来ませんが、オフショアバンクも、ヘッジファンドも
全て日本語で出来ました。
つまるところ、「その気があるか否か」だけの問題です。
有名なMan社（Man Investments Ltd)が運用しているヘッジファンドでも、
最低投資額５，０００豪ドル（約５０万円）から可能なものがあります。
まず、小さく投資して、その成果をゆっくり楽しんで下さい。
上下にブレはありますが、平均して年率１５％程度は、達成すると思います。
私の持っている Series10 OM-IP220 Ltd （05年６月スタート）は、08年１月末で
４５．９％増になりました。
不特定多数（誰でも見られる）に、ファンドのパフォーマンスを開放していることも、
Man社の自信の現れでしょう。
→OM-IPファンドの成績一覧（Man Investments Australia）をご覧になって
お分かりのように、OM-IP220 は、どのシリーズでも好成績です。
Rising Guarantee とは、今ファンドが破綻したとしても、満期償還金（元本保証金）
に加えてこの増分を保証するという意味です。
昨年（07年）から騒がれているサブプライム問題は、米国経済に暗い影をおとし、
基軸通貨米ドルの地位が揺らぎ始めているようです。
この現象（原因？）は、様々なところに見受けられます。
例えば、
・すでに、EURの発行額がUSDを超えた
→EUR建て貿易が増えている？、外貨準備も？
・ロシアの原油、天然ガスはルーブルで取引
・イランの原油は、（一部？）EUR取引可
（他の産油国も追随？）
・米国債重点保有国のサウジと中国が外貨準備をEURに転換させている
・米国公債残高の累増を日本とサウジと中国がファイナンスしている
らしい？が、はたしてUSDの下落を中国がだまって見ているのか？
・米国からのキャピタルフライトも始まっている？
・基軸通貨がドルとユーロの二本立てになるという？
というような状況から、ユーロ（EUR）か豪ドル（AUD）建てのファンドの方が
安心できるかも？
豪ドルで最低投資額が小さいファンドは、お試しの海外投資として
最適と考えますが、いかがでしょうか？
満期時の元本保証（豪ドル基準）があることも、お奨めの理由です。
■海外ファンド →安全・安心の海外ファンド活用法 →ETFとJ-REIT →ペイオフ
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→フリーランチ投資家七つの鉄則 →狭められるオフショア口座開設 →海外ファンドのリスク
→納税者番号・選択制で導入 →国と地方の債務残高 →けふ（今日）から預金封鎖
→財産税を錬金術に →人口減少と日本経済 →国家破産・予想される事態
→オランダ経由の課税逃れ防止 →ネバダレポート →国家破産下では金は使えない
→外為法・外国為替検査 →確定拠出型年金・４０１K →ファンドの種類
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→誰もが最後は「一人の投資家」 →ファンド選別ツール →副島隆彦氏格付けヘッジファンド
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