学校では決して教えないことですが、お金に関する知識の有無は、人生を左右すると言っても過言ではないでしょう。 |
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「金融商品なんでも百科」 金融広報中央委員会 著 ■期待リターンとリスク許容度 純粋に利殖を目的とする場合は別として、個人が期待するリターンは、 その人のライフプランから導き出すことが出来ます。 たとえば、40歳の人に老後資金用の資金として500万円あり、老後資金用の 可能積立額が月2万円とします。 この人の60歳までの積み立て資金の原資は2万円x12ヶ月x20年で、480万円 です。 これらによって60歳時に2000万円の老後資金を作りたいとすると、期待リターン の組み合わせの例としては、500万円は税引き後年利5%、積み立ては 税引き後年利3.06%で複利運用されていけば、60歳時に合計で2000万円 を達成することが可能になります。 しかし500万円の期待リターン5%で運用するためには、それに応じたリスク をとらねばなりません。 しかし、収入や保有資産の規模、住宅ローンなどの負債がどの程度あるか、 投資経験がどのくらいあるか、などによって、その人がとれるリスクの程度、 つまりリスク許容度が異なってきます。 もし5%に見合うリスクがとれないなら、消費支出を1万円節約して 毎月の積み立て額を3万円に増やすと、500万円は3%、積み立ては3.17%で 運用すれば目標額はほぼ達成できます (なお、この計算は専用のソフトなどによって行います)。 まず自分のリスク許容度をよく考え、それに見合った期待リターンを 勘案しながら資金計画を作っていくことが大切です。 |
■投資基礎 →投資をしなくても幸せになれる時代は終わった →投資を始める前に読んでおきたい名著 →実際投資に役立つ王道の著
→定期預金や郵便貯金は欠陥商品 →ABS/SPC(特別目的会社) →ALM(Assets and Liabilities)
→RR分類と受益証券説明書 →保護預かり/保管振替制度と単位株 →株式累投(るいとう)とミニ株
→証券総合口座とラップ口座 →金融持ち株会社 →証券取引所
→店頭市場とJASDAQ →譲渡性預金CDとCP →モーゲージ担保証券MBSとCMO
→EBITとEBITDA →IRA(個人退職年金勘定) →インデックスと指数裁定取引
→インデックス運用とインデックスファンド →売上高利益率の各種 →景気指標と先行・遅行指数
→ゼロクーポン債とコーラブル債 →株価オプションと株価指数オプション →キャピタルゲインとキャピタルロス
→ファンドの回転率と買戻し手数料 →グロース投資(成長株)と積極型 →債券・社債と債券ファンド
→株式ファンド・インカムファンド →純資産と純資産価額/NAV →消費者物価指数CPIと生産者物価指数PPI
→バリュー投資とバリュー型ファンド →転換社債型新株予約権付社債(CB) →イールドスプレッドとイールドカーブ
→直接金融と間接金融 →金利と債券価格 →金利と為替
→優先株と劣後債 →BIS規制と早期是正措置 →金融商品の型とタイプ
→リスクを減らす方法@ →リスクを減らす方法A →リスク許容度と期待リターン
→モノラインとは
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