学校では決して教えないことですが、お金に関する知識の有無は、人生を左右すると言っても過言ではないでしょう。 |
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「手に取るように金融用語がわかる本」 三菱総研経済調査部 監修 より ■RR(リスク・リターン)分類 投資信託の安全瀬と収益性を、運用方針を目安に5段階に分けた指標。 投資信託は、資金をどのように投資するかによって収益性や安全性が変わって きます。 「RR分類(リスク・リターン)」とは、この運用方法を目安にして、投信の収益性・ 安全性を分類した指標です。 RR分類では、投信はRR1分類からRR5分類まで5種類に分かれ、数字が高いほど リスクもリターンも高くなります。 例えば安全性の高い公社債投信はRR1に、デリバティブも利用して高い収益を 狙うタイプの投信はRR5に分類されます。 その投信がこのRR分類でどれに当るのかは、受益証券説明書に記載することに なっています。 ■受益証券説明書/目論見書 投信の運用方針・対象・約款などが記載された書類。 外国投信の場合は目論見書と呼ばれる。 それぞれの投資信託には、その概要から運用の方針、運用対象(どんな株・ 債券に投資するのか)、期間、購入単位、手数料、税金、約款の内容などが 詳細に書かれた冊子が作られています。 これを受益証券説明書といい、法律で作成が義務付けられています。 受益証券説明書とは別にいわゆるパンフレットも用意されていますが、 実際に購入するに当っては必ず受益証券説明書を入手して、しっかり内容を 確認することが必要です。 なお、外国投信の場合は、同様の冊子を「目論見書」と呼んでいます。 |
我々の社会は、これから急速な高齢化を迎える。
これは最も確実な未来予測だ。 その端緒として、2007年あたりから「団塊の世代」(昭和22〜24年生れ) が大量に退職を迎える。 ある試算によると、段階世代を中心とする5年間の退職者数は7百万人、 退職金支払い総額は50兆円とも80兆円ともいわれている。 リタイヤメントライフを迎えた60歳代の人々にとって、豊かな生活 を送るには、自分の資産の運用益からキャッシュを手に入れるか、 年金に頼るしか術はない。 定年退職が近付きつつある50歳代にとっても、いわゆるセカンドライフ (第二の人生)のスタート地点までにどれだけの資産を積み上げておく ことができるかが、その後の人生の”経済的な質”を決めることになる。 我々全員が、最後は「一人の投資家」として、資産を運用・管理し、 老後の生活を送ることになる。 |
厳しいですが、現実です。
夫婦で月30万円の支出、65歳から厚生年金受給を開始する試算で、1.5億円の蓄積が
必要とのこと。
この試算は、インフレ率ゼロで考えているが、実際には世界景気の後退と原油を
はじめとする資源高騰は避けられないでしょう。
すると、目標蓄積額に上乗せした資産が必要となります。
あなたの老後を豊かに過ごすには、できるだけ早い時期に投資の基礎
を学ぶことが必須と信じております。
特別に費用をかけずとも、インターネットでいくらでも投資関係の情報収集は可能です。
ぜひ、収集を心がけて下さい。先々のあなたの幸せのために!
私が、「お金に、おカネを稼がせる」という趣旨の本を読んだのは学生時代でした。
おまけに、お勤めを始めた数年後に、肝炎で長期入院。(結局慢性化)。
そこで、考えたことは、「自分の体は使いものにならない。頭で稼げる仕事が必須」
ということをサラリーマン生活を続けながら模索しておりました。
株式投資で、「相場技法うねり取り」を知り、真剣に相場感覚の養成に努めたのも
その頃でした。
いまなら、ネット社会の浸透によって、僅かの労働時間、小資本、低リスクで起業
の道が多数ありますね。
しかし当時、起業するにはリアルビジネスのみで、設備投資に数千万円必要。
これを借り入れに頼れば、ビジネスがうまくいっても借金返済がせいぜい、
失敗すれば多重債務者として二度と立ち上がれないのが普通でした。
では現実に情報起業を考えた時、その成功率は、数%というところでしょう。
「参入が容易」ということは、常に新手の競合に悩まされるということでもあります。
一時期、当って月収数百万円の情報起業家でも、逆風が吹けば数十万円に
落ちていると聞きます。
情報起業家として長続きするのは、至難の技のようです。
それに較べ、海外ファンド(ヘッジファンド)は魅力が一杯です。
なんといっても、買うだけで、後は何の手間もかからないのに、海外の第一級の
金融工学を駆使した成果を自分のものにできます。
海外投資家は、日本人のようにゼロ金利で飼いならされておりません。
トピックスの下落幅より小さいことを自慢するファンドは、バカにされます。
トピックスが上がろうが下がろうが関係ありません。
あくまでも、投資総額の増加を要求します。
こういう厳しい投資家の要求を満足させるために、心血を注いで投資技術を
磨いています。
日本のファンドマネジャーは、ファンドの成績に関わらず一定の報酬を得る
サラリーマンですが、ヘッジファンドのファンドマネジャーは、セームボートといって、
ファンドマネジャー個人の資金を、自分のファンドに投資しております。
このことだけでも、真剣さの違いが想像できるでしょう。
加えて、成功報酬(インセンティブフィー)の高さも、ファンドマネジャーの能力を一杯
まで引き出します。
ファンドの資金総額は莫大ですし、成功報酬は、20%〜25%もありますから、
成功したファンドのマネジャーは一年で大金持ちになります。
サラリーマンの一生の収入を一年で稼ぐのは、珍しくないようです。
さて、その魅惑の海外ファンドをあなたの資産構築に活用するにも、やはり
基礎知識が大事です。
無裁定価格理論と、資金効率を上げるレバレッジ(テコの原理)、分散投資
(ポートフォリオ理論)、等を知ることで、海外投資の不安が減少するはず。
もちろん、海外投資のリスクを知ることは必須です。
加えて、実行に移す場合には、仲介業者(intermediary)とファンド選定
にご留意願えれば、年率複利15%を超える成果が期待できます。
■投資基礎 →投資をしなくても幸せになれる時代は終わった →投資を始める前に読んでおきたい名著 →実際投資に役立つ王道の著
→定期預金や郵便貯金は欠陥商品 →ABS/SPC(特別目的会社) →ALM(Assets and Liabilities)
→RR分類と受益証券説明書 →保護預かり/保管振替制度と単位株 →株式累投(るいとう)とミニ株
→証券総合口座とラップ口座 →金融持ち株会社 →証券取引所
→店頭市場とJASDAQ →譲渡性預金CDとCP →モーゲージ担保証券MBSとCMO
→EBITとEBITDA →IRA(個人退職年金勘定) →インデックスと指数裁定取引
→インデックス運用とインデックスファンド →売上高利益率の各種 →景気指標と先行・遅行指数
→ゼロクーポン債とコーラブル債 →株価オプションと株価指数オプション →キャピタルゲインとキャピタルロス
→ファンドの回転率と買戻し手数料 →グロース投資(成長株)と積極型 →債券・社債と債券ファンド
→株式ファンド・インカムファンド →純資産と純資産価額/NAV →消費者物価指数CPIと生産者物価指数PPI
→バリュー投資とバリュー型ファンド →転換社債型新株予約権付社債(CB) →イールドスプレッドとイールドカーブ
→直接金融と間接金融 →金利と債券価格 →金利と為替
→優先株と劣後債 →BIS規制と早期是正措置 →金融商品の型とタイプ
→リスクを減らす方法@ →リスクを減らす方法A →リスク許容度と期待リターン
→モノラインとは
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