海外のお金持ちが投資する海外ﾌｧﾝﾄﾞ（ﾍｯｼﾞﾌｧﾝﾄﾞ）は、景気の変動に関わりなく、すばらしい運用成績を残しています。
英会話ができない私でも、渡航もせず海外ファンドを入手できるんですね。 そんな魅力ある海外投資の基礎知識集です。
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海外のお金持ちが投資する海外ﾌｧﾝﾄﾞ（ﾍｯｼﾞﾌｧﾝﾄﾞ）は、景気の変動に関わりなく、すばらしい運用成績を残しています。 |
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日本での銀行預金は、ペイオフが実施されたことにより、 １金融機関につき、１人1000万円までの保証しか得られない。 この1000万円の制限を回避する方法がいくつかあります。 経営者の方は、よくご存知の決済性預金を利用するのも 一つの方法ですが、これには利子がつかないのが問題です。 ペイオフといいながら、金融機関保護のため？あるいは、 金融システム自身の崩壊を悟ったのか？行政側お得意の 逃げ道を作ったものです。 郵便局の振替口座（郵便振替口座）にも、制限が ありません。 同様に利子もつきません。 私も作ってみましたが、振替を継続的に利用しない限り、 ただ資金を寝かす結果になり、あまり面白みはありません。 休眠口座の場合は、３年ほどで自動解約となります。 また、銀行で外貨預金をした場合、全てが保証の 対象外です。 ところが、信託保全の仕組みをもつFX （外国為替証拠金取引）会社を使えば、上記の悩みが 全て解決できます。 FX会社の信託保全スキームでは、当然ながら、 円だけでなく外貨も保全の対象です。 しかも、金額の制限がないのです。 ということは、この口座をペイオフ対策に利用できる ことになります。 しかもすばらしいのは、預けておいた円を格安手数料で 外貨に転換できるのです。 幸い、超低金利の円ですから、高金利の外貨を買えば、 年間５％を超える金利（正確には、スワップポイント）が 黙っていても入ってくるのです。 為替のボラティリティは、１０％ほどですから、資金と 同じ額だけの投資（レバレッジ＝１）なら、全くといってよい ほど危険はありません。 加えて、昨今の円安は、笑いが止まらないほどの利益を もたらしてくれます。 結論付ければ、”知らぬは一生の恥”でなく、 ”知らぬは一生の損”と思っております。 |
★★★★★★★ 投資の基礎知識：投資信託運用成績低迷について ★★★★★★★
昨年までは、政府方針の「貯蓄から投資へ」の流れを受けたのか？、
ゼロ金利の銀行預金を避け、外貨建ても含め投資信託（投信）への資金流入が
活発でした。
特に、年金生活者に好評といわれる、グローバルソブリンに代表される
毎月分配型の投信へは、国内もの、海外もの問わず、加速度的な資金流入が
みられました。
ところが、昨年（０７年半ば）以降、サブプライム問題が明らかになり、
世界中の金融機関への影響が避けられなくなるに従い、株安、
円高（高金利通貨へのキャリートレードの巻き直し）、リスク資産
への投資削減が起き、投資信託の不調が目立つようになりました。
もともと、グローバルソブリンは、配当に無理があり、円安と流入資金で
配当を維持、元本は毀損という噂がありました。
投資信託協会の統計によると、
０７年度末の公募株式投信の純資産総額は６６．８兆円。
０６年末に較べると、プラス１１．１兆円で過去最高です。
全体としては、日本の株式で運用する投信は不振でしたが、
中国やインドなど新興国の株式で運用する投信や、海外の高金利通貨で
運用する投信が好調のようです。
ところが、半期別の資金純増額を見ますと、年前半１～６月が10.4兆円増
なのに対し、後半７～１２月は４．２兆円増と６割もの減少です。
この背景には、米国のサブプライムローンから派生したデリバティブ
（低格付け債券と高格付け債券を融合させた商品を、再び、組み合わせた）
商品が世界中に販売され、誰もが怖くて買わないため暴落、最終的に
どれだけの損失になるか、算定できなくなっている。
欧米は、時価会計が原則であるから、その損失額を算定するため投売り？
するも、買い手不在で値付かずも出たらしい。
これが、世界的にモノライン（金融保証会社）まで巻き込んだ金融市場の
信用収縮懸念、景気減速懸念を引き起こしている。
そして株式や不動産などの相場が昨年夏以降、急激に不安定になり、
運用環境が大幅に悪化した結果、運用成績急落の投資信託が続出した。
特筆すべきは、リスク限定型投信では株価急落によって、
日経平均株価など予め決められた水準（ノックイン価格）を
下回り、元本保証が消滅した商品が多発しているようです。
安定志向の投資家に好まれる傾向がありますが、ノックイン価格を下回ると
元本割れする可能性が高くなるというリスクは、忘れてはなりません。
むしろ、ノックインなどという概念が不要な、オルタナティブ（全天候型）投資
を選ぶべきではないでしょうか？
上がるだけでなく、必ず下がる時もある相場の世界において、
「（空売りを交えないで）買いのみで利益を上げる」というのは、
不可能ではないが、限りなく難しいというのが、私の考えです。
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